Låneberegner

Beregn månedlige afdrag og samlede omkostninger for annuitetslån og serielån.

Lånedetaljer

Har du brug for hjælp med virksomhedens regnskab? Prøv vores regnskabssystem reai.no. Prøv gratis nu

Forskellen mellem Annuitetslån og Serielån

Når du skal optage et lån, er det vigtigt at forstå forskellen mellem de to mest almindelige lånetyper i Danmark: annuitetslån og serielån.

Annuitetslån

Med et annuitetslån betaler du det samme beløb hver måned gennem hele lånets løbetid. Den månedlige betaling består af både afdrag og renter, men fordelingen ændrer sig over tid:

  • I starten: Høj rentedel, lav afdragsdel
  • Over tid: Rentedelen falder, afdragsdelen stiger
  • Til sidst: Lav rentedel, høj afdragsdel

Fordele: Forudsigelig økonomi med fast månedlig betaling. Nemt at budgettere.

Ulemper: Højere samlede renteomkostninger over lånets løbetid.

Serielån

Med et serielån betaler du fast afdrag hver måned, men renterne beregnes af den resterende lånesaldo:

  • I starten: Høj månedlig betaling (fast afdrag + høje renter)
  • Over tid: Faldende betaling, efterhånden som renten falder
  • Til sidst: Laveste månedlige betaling (fast afdrag + lave renter)

Fordele: Lavere samlede renteomkostninger. Hurtigere afdrag på hovedstolen.

Ulemper: Højere månedlige betalinger i starten. Kan være sværere at håndtere økonomisk i begyndelsen.

Formler

Annuitetslån

Månedlig betaling beregnes med følgende formel:

Afdrag = Lånebeløb × (r × (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)

Hvor:

  • r = månedlig rente (årsrente / 12 / 100)
  • n = antal måneder (år × 12)

Serielån

Beregningen er enklere:

  • Fast månedligt afdrag: Lånebeløb / antal måneder
  • Månedlige renter: Resterende saldo × månedlig rente
  • Månedlig betaling: Fast afdrag + månedlige renter

Hvilket lån skal du vælge?

Vælg annuitetslån hvis:

  • Du ønsker forudsigelig økonomi med fast månedlig betaling
  • Du har stram likviditet og vil have lavere betaling i starten
  • Du vil have enkel budgettering

Vælg serielån hvis:

  • Du har stærk økonomi og kan betale mere i starten
  • Du vil minimere samlede renteomkostninger
  • Du vil være gældfri hurtigere
  • Du forventer højere indkomst senere (fx tidligt i karrieren)

Eksempel

For et boliglån på 3 000 000 kr med 4,5% rente over 25 år:

Annuitetslån:

  • Fast månedlig betaling: ca. 16 679 kr
  • Samlet tilbagebetalt: ca. 5 003 700 kr
  • Samlede renteomkostninger: ca. 2 003 700 kr

Serielån:

  • Første månedlige betaling: ca. 21 250 kr
  • Sidste månedlige betaling: ca. 10 046 kr
  • Samlet tilbagebetalt: ca. 4 691 250 kr
  • Samlede renteomkostninger: ca. 1 691 250 kr
  • Besparelse: ca. 312 450 kr

Andre faktorer at overveje

  • Renteændringer: De fleste lån i Danmark har variabel rente, så de månedlige betalinger kan ændre sig
  • Gebyrer: Oprettelsesgebyr, administrationsgebyr og andre omkostninger varierer mellem banker
  • Skattefradrag: Renteudgifter på boliglån giver skattefradrag (22% af renterne)
  • Fleksibilitet: Mulighed for ekstra afdrag, afdragsfrihed eller refinansiering